Vous souhaitez réaliser un projet et vous envisagez de souscrire à un prêt immobilier. Cependant, en tant que travailleur non salarié ou TNS, ce n’est pas facile de l’obtenir. En effet, avec votre statut, vous faites partie des profils à risque et instables pour les établissements financiers. Mais cela ne veut pas dire qu’il est impossible d’obtenir un prêt et de concrétiser votre projet. Plusieurs solutions s’offrent à vous. La souscription à une assurance emprunteur est l’une d’entre elles. Il s’agit d’un contrat d’assurance qui vous couvre en cas d’impossibilité de remboursement du prêt. Cette garantie est bénéfique pour vous et pour la banque. Mais avec votre statut de TNS, quelles garanties peuvent vous protéger ?
Quelles garanties souscrire pour un contrat d’assurance emprunteur d’un TNS ?
Vous êtes considéré comme un TNS si vous êtes un artisan, un commerçant, un gérant de société ou TNS en libéral. Comme votre profil représente un risque financier pour les banques, vous devez souscrire à une assurance emprunteur si vous voulez faire un prêt immobilier. Cette souscription n’est pas obligatoire, mais elle est quand même exigée par les établissements de crédit surtout pour les TNS. D’ailleurs, les garanties de cette assurance pour ces derniers sont sensiblement équivalentes à celles d’un salarié en CDI. Il y a :
- La garantie décès : elle protège la banque et vous-même en remboursant la totalité de votre prêt si vous mourez.
- La garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : en cas de perte d’autonomie, l’assureur prend en charge le remboursement de votre prêt.
- La garantie d’invalidité : cela peut être une invalidité permanente partielle (IPP) ou une invalidité permanente totale (IPT). Dans une telle situation, l’assurance vous couvre.
Cependant, à la différence d’un salarié en CDI, vous ne pouvez pas souscrire une garantie perte d’emploi en tant que TNS. Mais cela ne vous empêche pas de contracter un prêt immobilier. Adressez-vous simplement à un assureur fiable. Rendez-vous ici pour en savoir plus sur le choix d’une compagnie d’assurance compétente.
Quels sont les éléments qui impactent le montant de la prime d’une assurance-crédit pour un TNS ?
Outre votre profil (travailleur non salarié), il existe également plusieurs facteurs qui influencent le montant de votre prime d’assurance. Parmi ces facteurs, figure :
- Votre âge : si vous êtes encore jeune, votre assurance emprunteur sera moins coûteuse. En effet, vous êtes encore en mesure de rembourser votre prêt sans incident.
- Votre état de santé : plus vous êtes en bonne santé, moins votre assurance-crédit coûtera chère. Si vous avez des problèmes de santé, l’assureur peut vous demander de faire des examens ou des analyses complémentaires avant de bénéficier des garanties.
- La durée et le montant du prêt : s’ils sont élevés, le coût de l’assurance emprunteur sera énorme.
- Les garanties choisies : plus elles sont nombreuses, plus le coût de l’assurance-crédit sera élevé.
Prenez en compte alors ces quelques facteurs avant de souscrire à une assurance emprunteur.
Comment dénicher une assurance emprunteur adaptée au TNS ?
Avec les différentes offres sur le marché, vous pouvez avoir du mal à en choisir une. Pour trouver une meilleure assurance-crédit adaptée à votre profil, il est conseillé de :
- Comparer les offres sur le marché : pour gagner du temps et avoir de la certitude dans votre choix, utilisez un comparateur en ligne. C’est rapide, simple et pratique.
- Négocier avec votre établissement de crédit : il est tout à fait possible de négocier le tarif de l’assurance emprunteur de groupe proposée par votre établissement de crédit.
- Passer à la délégation d’assurance : si l’assurance-crédit proposée par votre banque ne vous convient pas, vous pouvez souscrire à une assurance emprunteur auprès d’un autre assureur.
A vous de choisir l’option qui vous convient afin de bénéficier d’une assurance emprunteur plus protectrice et à prix bas.